Semak anggaran loan rumah dan tunai yang perlu standby
Isi ringkas sahaja. Ini kiraan santai untuk bagi gambaran awal risiko dan komitmen.
Detail sebenar nanti kita semak sama sama ikut gaji dan komitmen sebenar.
Umur dan tempoh maksimum anggaran
35 tahun
ยท 35 tahun loan
Kiraan longgar sampai umur 70 tahun dan maksima 35 tahun tempoh pinjaman.
Sesetengah bank mungkin guna umur had lain.
Harga rumah dan loan margin anggaran
RM 400,000.00
Loan sekitar 90 peratus anggaran
→ lebih kurang RM 360,000.00.
Rumah pertama biasa bank bagi sekitar 90% ikut profil
Anggaran bayaran bulanan
RM 1,659.41 / bulan
Kiraan ikut loan RM 360,000.00,
tempoh 35 tahun dan kadar faedah sekitar 4.3 peratus setahun.
Tunai anggaran perlu standby
RM 52,000.00
Pecahan kasar. Deposit kira kira RM 40,000.00,
duti setem sekitar RM 0.00,
kos lain (legal, MOT, valuation dan lain lain) lebih kurang RM 12,000.00.
Penjelasan santai supaya lebih jelas
- Umur anda sekitar 35 tahun. Ini fasa yang ramai orang mula serius fikir rumah sebab tempoh pinjaman masih ok dan komitmen keluarga baru naik.
- Loan margin sekitar 90% ini hanya anggaran. Setiap bank ada polisi berbeza dan kadang kadang ada kempen khas yang boleh bagi margin lebih baik.
- Anggaran tunai sekitar 13% daripada harga rumah. Ini masih dalam range biasa pembeli rumah subsale, tetapi perlu rancang betul betul supaya tidak ganggu simpanan kecemasan anda.
- Apa apa pun, ini hanya kiraan kasar. Untuk tentukan betul betul berapa harga rumah yang sesuai dengan gaji, komitmen, kerja berniaga atau komisyen, dan ada tidak overtime, sebaiknya kita semak satu per satu.
- Rumah pertama - anggaran pengecualian duti setem (ikut had nilai dan syarat semasa).
-
Sepatutnya pembeli memang digalakkan standby sekurang kurangnya 10 peratus daripada harga rumah sebagai deposit.
Cuma dengan strategi yang betul, kadang kadang kita boleh susun supaya deposit dan sebahagian kos lain boleh ditampung melalui pinjaman atau struktur harga.
Ingat, semua ini hanya kiraan anggaran kasar. Bank akan lihat juga komitmen sedia ada, gaji, kerja tetap atau kontrak, ada tidak overtime,
berniaga, bawa grab atau kerja komisyen. Sebab itu lebih selamat kalau kita semak satu persatu dulu.
| Umur ketika beli |
Tempoh loan maksimum anggaran |
Anggaran bayaran bulanan |
|
30 tahun
|
35 tahun |
RM 1,659.41 / bulan |
|
35 tahun
Umur anda sekarang
|
35 tahun |
RM 1,659.41 / bulan |
|
40 tahun
|
30 tahun |
RM 1,781.54 / bulan |
|
45 tahun
|
25 tahun |
RM 1,960.35 / bulan |
|
50 tahun
|
20 tahun |
RM 2,238.86 / bulan |
Jadual ini guna harga rumah dan loan margin yang sama. Nampak jelas bila umur makin meningkat,
tempoh pinjaman pendek dan bayaran bulanan jadi lebih tinggi.
Ini cuma anggaran santai, bukan keputusan bank.
Kalau anda betul betul serius nak beli rumah, langkah seterusnya ialah semak betul betul
kelayakan berdasarkan slip gaji, komitmen, CCRIS, kerja sendiri atau komisyen, dan lain lain.
Ramai orang sangka mesti standby 10 peratus deposit. Dengan saya, biasanya saya tidak minta deposit kecuali untuk kes tertentu.
Kita akan cuba susun supaya sama ada dapat loan lebih untuk cover sebahagian kos atau cari pilihan rumah yang lebih sesuai,
termasuk peluang loan sampai 100 peratus untuk kakitangan kerajaan yang layak.
WhatsApp saya untuk semak betul betul
Penafian. Semua kiraan di laman ini adalah anggaran sahaja berdasarkan formula umum.
Kadar faedah, margin pinjaman, pengecualian duti setem dan syarat bank boleh berubah mengikut polisi semasa.
Sila rujuk surat tawaran bank dan pihak berkuasa berkaitan untuk angka muktamad.
